يرجى مراجعة هذه المقالة وإزالة وسم المقالات غير المراجعة، ووسمها بوسوم الصيانة المناسبة.

التكنولوجيا المالية

من ويكيبيديا، الموسوعة الحرة
اذهب إلى التنقل اذهب إلى البحث
N write.svg
هذه مقالة غير مراجعة. ينبغي أن يزال هذا القالب بعد أن يراجعها محرر عدا الذي أنشأها؛ إذا لزم الأمر فيجب أن توسم المقالة بقوالب الصيانة المناسبة. (فبراير 2019)

التكنولوجيا المالية، التي غالبا ما يتم الإشارة إليها بالاختصار FinTech أو fintech، هي التقانة والابتكارات التي تسعى لمنافسة الأساليب المالية التقليدية عند تقديم الخدمات المالية. [1]  وحيث تعتبر صناعة ناشئة تستخدم التقانة لتحسين الأنشطة في مجال التمويل. [2] وكمثال عن هذه التكنولوجيا يمكن الإشارة إلى استخدام الهواتف الذكية في الخدمات المصرفية أو ما يعرف بالبنوك الخلوية، وكذلك خدمات الاستثمار عبر الهاتف المحمول [3] ، والعملات الرقمية المشفرة ، و التي تهدف إلى جعل الخدمات المالية في متناول الجمهور العام. تتألف شركات التكنولوجيا المالية من مشاريع ناشئة ومؤسسات مالية وشركات تقنية راسخة تهدف لتعزيز استخدام الخدمات المالية التي تقدمها الشركات المالية الحالية، أو أن تحل محلها. تقوم العديد من المؤسسات المالية الحالية بتطبيق حلول وتقنيات التكنولوجيا المالية من أجل تحسين وتطوير خدماتها، وتحسين موقعها التنافسي. وبمنظور موسع، فإن التكنولوجيا المالية يمكن تعريفها بتطبيق واستخدام التقانة الحديثة في القطاع المالي.[4]

المجالات الرئيسية[عدل]

استخدمت التكنولوجيا المالية في عمليات أتمتة التأمين، التجارة والتداول، منع الغش،"«المركزي» يخرج أول فكرة تمنع تزوير الشيكات". الرأي. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019.  وإدارة المخاطر. [5]  حيث يعرض العديد من مزودي الخدمات المستقلين هذه التقانة بما فيهم شركة تأمين واحدة مرخصة على الأقل. يمكن النفاذ من خلال واجهة برمجة التطبيقات المفتوحة و الخدمات المصرفية المفتوحة وبدعم من اللوائح التنظيمية والتشريعات مثل توجيه خدمات الدفع الأوروبية. [6]

عند التداول في الأسواق المالية، تعمل منصات التداول الإلكترونية المبتكرة على تسهيل التداول من خلال الإنترنت بشكل فوري. تتيح شبكات التداول الاجتماعي للمستثمرين مراقبة السلوك التجاري لأقرانهم والمتداولين الخبراء ومتابعة استراتيجياتهم الاستثمارية في سوق صرف العملات والأسواق المالية. تتطلب تلك المنصات معرفة قليلة أو معدومة حول الأسواق المالية، وقد وصفت بأنها أدوات سلبية نسبيًا لأنها توفر "بديلًا منخفض التكلفة ومتطورًا لمديري الثروة التقليديين" من قبل المنتدى الاقتصادي العالمي. [7]

يعرف المستشارين-الآليين بأنهم مستشارين ماليين مؤتمتي النشاط يقدمون المشورة المالية أو إدارة الاستثمارات عبر الانترنت مع تدخل بشري معتدل بالحد الأدنى. [8]  كما يقدمون نصائح مالية رقمية تستند إلى قواعد رياضية أو خوارزميات، وبالتالي يمكن أن يكونوا بديلاً منخفض التكلفة مقارنة بالمستشارين من البشر.

ارتفع الاستثمار العالمي في التكنولوجيا المالية بواقع ضخم تجاوز 2200٪ بالمائة، لينتقل من 930 مليون دولار امريكي في عام 2008 إلى أكثر من 22 مليار دولار في عام 2015. [9]  وشهدت الصناعة الوليدة للتكنولوجيا المالية في لندن نمواً سريعاً خلال السنوات القليلة الماضية ، بحسب بيانات صادرة عن مكتب عمدة لندن. حيث أن 40٪ من القوة العاملة في مدينة لندن قد دخلت في صناعة الخدمات المالية والتقنية. [10] أما في أوروبا، فقد تم استثمار 1.5 مليار دولار في شركات التكنولوجيا المالية عام 2014، وحصلت الشركات التي تتخذ من لندن مقراً لها على 539 مليون دولار، وشركات مقرها أمستردام ما قيمته 306 مليون دولار، مقابل 266 مليون دولار كاستثمارات لشركات في ستوكهولم  لتكون بذلك هذه المدينة، كثاني أكبر مدينة، بعد لندن، ممولة في أوروبا خلال السنوات العشر الماضية.

ويشهد قطاع التكنولوجيا المالية نموًا متسارعًا على الصعيد العالمي، فقد نجح في جذب 1824 صفقة استثمارية بقيمة 14,2 مليار دولار أمريكي من استثمارات رأس المال المخاطر في عام 2017، وذلك بحسب تقرير منظومة التكنولوجيا المالية في البحرين لعام 2018.[11]

من جهة ثانية، وصل عدد صفقات التكنولوجيا المالية الأوروبية إلى أعلى مستوى في خمسة أرباع، حيث ارتفعت من 37 في الربع الرابع من عام 2015 إلى 47 في الربع الأول لعام 2016 [12][13].  لقد بدأت ليتوانيا تصبح مركزًا رئيسيًا لأوروبا الشمالية فيما يرتبط بشركات التكنولوجيا المالية منذ خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي. وفقًا للإحصاءات، فقد أصدرت ليتوانيا 51 ترخيصًا لشركات التقنيات المالية منذ عام 2016، بما في ذلك 32 ترخيصًا من العام الماضي. [14]

في منطقة آسيا والمحيط الهادئ، يتكلل النمو الحاصل بافتتاح مركز جديد للتكنولوجيا المالية في سيدني، في أبريل 2015. [15] وفقا لشركة المحاسبة كيه بي إم جي. وقد شكل قطاع الخدمات المالية في سيدني عام 2017 ما نسبته 9 في المائة من إجمالي الناتج المحلي وبذلك يكون أكبر من قطاع الخدمات المالية في هونج كونج أو سنغافورة. [16] ، فيما اطلق مختبر لتجارب التكنولوجيا المالية في هونغ كونغ في عام 2015. [17] وأطلقت هيئة النقد السنغافورية مبادرة باسم Fintech و Information Group للاستفادة من الشركات الناشئة من جميع أنحاء العالم. كما تعهدت بإنفاق 225 مليون دولار في قطاع تكنولوجيا المعلومات على مدى السنوات الخمس المقبلة. [18]

التحديات والحلول[عدل]

بالإضافة إلى حالة المنافسين الدائمة، غالباً ما تواجه شركات التكنولوجيا المالية شكوكاً تثيرها الجهات التنظيمية المالية مثل إصدار البنوك والحكومات. [19][20]

يعتبر أمن البيانات من القضايا البارزة التي تشغل بال المنظمون بسبب التهديد بالقرصنة بالإضافة إلى الحاجة إلى حماية البيانات المالية الحساسة الخاصة بالمستهلك والشركات. [21][22] . وتتجه الشركات العالمية الرائدة في مجال التكنولوجيا المالية نحو تقنيات الحوسبة السحابية بشكل استباقي بهدف تلبية متطلبات الامتثال الصارمة والمتزايدة يوميًا. [23]

في الولايات المتحدة، توفر لجنة التجارة الفيدرالية موارد مجانية للشركات من جميع الأحجام تساعدها في التزاماتها القانونية فيما يتعلق بحماية البيانات الحساسة. [24] . تقترح العديد من المبادرات الخاصة استعمال نظام الطبقات الدفاعية المتعددة، للمساعده في عزل وتأمين البيانات المالية. [25]

أي خرق للبيانات، مهما كان صغيرا، يمكن أن يؤدي إلى مسؤولية مباشرة لشركة، وتدمير سمعة الشركة التي تعمل في نطاق التكنولوجيا المالية. [26]

يعتبر القطاع المالي عبر الإنترنت هدفًا متزايدًا للابتزاز عبر خدمات الحرمان من الخدمات الموزعة. [27][28] ويواجه هذا التحدي الأمني أيضًا شركات مصرفية عريقة تقدم خدمات لعملاء عبر الإنترنت. [29]

المراجع[عدل]

  1. ^ Infinite Financial Intermediation, 50 Wake Forest Law Review 643 (2015)
  2. ^ Schüffel، Patrick (2016). Taming the Beast: A Scientific Definition of Fintech. Journal of Innovation Management. صفحة 32-54. 
  3. ^ Sanicola، Lenny (13 فبراير 2017). "What is FinTech?". Huffington Post. اطلع عليه بتاريخ 2019-02-03 أغسطس 2017. 
  4. ^ ساندي فوكس؛ ماتي جرينسبان. "دليل التكنولوجيا المالية". إيتورو. اطلع عليه بتاريخ 31 يناير 2019. 
  5. ^ Aldridge, I., Krawciw S., 2017. Real-Time Risk: What Investors Should Know About Fintech, High-Frequency Trading and Flash Crashes. Hoboken: Wiley. (ردمك 978-1119318965)
  6. ^ Scholten، Ulrich. "Banking-as-a-Service - what you need to know". VentureSkies. اطلع عليه بتاريخ 31 يناير 2019. 
  7. ^ R. Jesse McWaters (حزيران 2015). "How will the empowerment of individuals through automated systems and social networks transform the business of investment management?". The Future of Financial Services: How disruptive innovations are reshaping the way financial services are structured, provisioned and consumed (PDF) (Report). المنتدى الاقتصادي العالمي. صفحة 125. اطلع عليه بتاريخ 03 نوفمبر 2018. 
  8. ^ Lieber، Ron (2014-04-11). "Financial Advice for People Who Aren't Rich". نيويورك تايمز. 
  9. ^ "Global Fintech Investment Growth Continues in 2016" (PDF). Accenture. 2017. اطلع عليه بتاريخ 16 يناير 2018. 
  10. ^ "What is FinTech and why does it matter to all entrepreneurs?". Hot Topics. 2014. اطلع عليه بتاريخ 09 ديسمبر 2014. 
  11. ^ هبه المنسى. ""فينتاستك – البحرين" ..المملكة مركزاً إقليمياً للتكنولوجيا المالية". أموال. 
  12. ^ "Stockholm FinTech: An overview of the FinTech sector in the greater Stockholm Region". Stockholm Business Region. 2015. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  13. ^ "Fintech Investments Skyrocket in 2016– Report". redherring.com. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  14. ^ "Brexit a boon for Lithuania's 'fintech' drive". The Business Times (باللغة الإنجليزية). اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  15. ^ "Sydney FinTech hub based on London's Level39 coming next April". BRW. 2014. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  16. ^ "Subscribe | theaustralian". www.theaustralian.com.au. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  17. ^ "FinTech Innovation Lab in Hong Kong Launches With Eight Firms". فوربس. 2015. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  18. ^ "Fintech – the next frontier for Hong Kong's battle with Singapore?". اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  19. ^ "Old Laws, New Models". Taylor Wessing. 2014. 
  20. ^ "Groundbreaking FinTech Innovations: Threat for banks, or opportunity of a lifetime?". Business Insider. 2018-01-03. 
  21. ^ "Ensuring Cybersecurity In Fintech: Key Trends And Solutions". فوربس. 2015. 
  22. ^ "Protect Your Assets: Cybersecurity + FinTech". Wharton Fintech. 2015. 
  23. ^ "How FinTech Leaders Are Using The Cloud To Meet Compliance". Solgari.com. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  24. ^ "Data Security". لجنة التجارة الفيدرالية. 
  25. ^ "Top 10 ways to secure your stored data". Computerworld. 2006-08-03. 
  26. ^ "Data Security Considerations for FinTech Companies". بلومبيرغ إل بي. 2013-04-23. اطلع عليه بتاريخ 03 فبراير 2019. 
  27. ^ "Banks Lose Up to $100K/Hour to Shorter, More Intense DDoS Attacks". American Banker. 2015-04-23. 
  28. ^ "How Hackers Make Money from DDoS Attacks". Fintech Ranking. 2015-04-23. 
  29. ^ "Who lies behind the latest cyber attacks on JPMorgan Chase?". The Economist. 2014-08-28.