الشبكة السعودية للمدفوعات (مدى)

من ويكيبيديا، الموسوعة الحرة
اذهب إلى التنقل اذهب إلى البحث
الشبكة السعودية للمدفوعات
الشبكة السعودية للمدفوعات
Mada Logo.svg
معلومات عامة
الجنسية
التأسيس
النوع
المقر الرئيسي
موقع الويب
المنظومة الاقتصادية
الصناعة
شركة دفع أونلاين
المنتجات
أهم الشخصيات
المؤسس

الشبكة السعودية للمدفوعات أو مدى[1] آو (SPAN) سابقاً هي شبكة المدفوعات وطنية في المملكة العربية السعودية، تابعة للبنك المركزي السعودي، أنشئت عام 1990. تُعد شبكة المدفوعات الآلية الوحيدة في السعودية التي تربط كافة أجهزة الصرف الآلي وطرفيات نقاط البيع والمتاجر في كافة أنحاء المملكة بشبكة مدفوعات مركزية تقوم بدورها بإعادة توجيه العمليات المالية إلى الجهة المصدرة للبطاقة، سواء كانت مصرفاً محلياً أو فيزا (VISA) أو أمكس (AMEX) أو ماستر كارد (MasterCard).

التاريخ[عدل]

أنشأت مؤسسة النقد شبكة المدفوعات السعودية (SPAN) في رمضان 1410هـ (ابريل 1990م) بهدف تشجيع التعامل الالكتروني مع النظام المصرفي.[2]

آلية العمل[عدل]

يطلب البنك المركزي السعودي من كافة المصارف السعودية إصدار بطاقات سحب آلي متوافقة بشكل كامل مع الشبكة السعودية للمدفوعات، وتقدم جميع الخدمات للعميل النهائي بدون رسوم، بصرف النظر عن جهاز السحب الآلي المستخدم أو الجهة المشغلة له أو الجهة المصدرة لبطاقة العميل. وقد بلغ عدد أجهزة الصرف الآلي في مختلف أنحاء المملكة حتى نهاية عام 2018 نحو 18000 جهاز [3]، وأكثر من 324 ألف [4] جهاز نقاط بيع متصلة بالشبكة، وقد بلغ إجمالي عدد العمليات التي تم تنفيذها عبر شبكة (مدى) في عام 2017 حوالي 1.5 مليار عملية بإجمالي مبالغ عمليات يزيد عن 641 مليار ريال سعودي (170.9 مليار دولار أمريكي).[5]

تقوم مدى بإعادة ربط جميع أجهزة الصرف الآلي ونقاط البيع المقدّمة من البنوك المحلية، والمنتشرة على امتداد مناطق السعودية، بنظام مركزي لتمرير العمليات المالية من خلال تلك الأجهزة بواسطة البطاقة البنكية خلال ثوانٍ معدودة، مع ما يتيحه نظام مدى من قبول محلي وإقليمي وعالمي، من خلال الربط بالشبكة الخليجية للمدفوعات، وشركات البطاقات العالمية فيزا وماستركارد ليمنح حاملي بطاقات مدى نطاقاً أوسع للاستخدام محلياً وخارجياً.[6]

انتشارها[عدل]

  • محليًا: استناداً إلى البنية التحتية المتطورة للشبكة السعودية للمدفوعات، فإن بطاقات مدى تمنح حامليها إمكانية استخدامها داخل المملكة العربية السعودية عبر نطاق واسع من أجهزة الصرف الآلي والتي يتجاوز عددها 18000 جهازاً[3]، إلى جانب أكثر من 324 ألف [4] جهازاً لنقاط البيع تتوزع في عشرات آلالاف المتاجر ومراكز التسوق في مختلف مدن ومناطق المملكة.
  • إقليميًا: وعلى الصعيد الإقليمي فإن استخدام مدى متاح ضمن نطاق أسواق دول مجلس التعاون الخليجي عبر الشبكة الخليجية للمدفوعات (GCCNet)، لتتيح أمام حامليها إمكانية استخدامها عبر أجهزة الصرف الآلي وأجهزة نقاط البيع المنتشرة في دول المجلس.
  • عالميًا: بمجرد أن تحمل بطاقة الصرف الآلي ذات شعار مدى المدعومة بإحدى علامات أنظمة المدفوعات العالمية الأخرى مثل: فيزا وماستركارد وسيروس وبلس، فإن ذلك يؤهل حاملها لاستخدامها في مختلف أسواق العالم وعبر ملايين أجهزة نقاط البيع والصرف الآلي لإتمام عمليات السحب أو الدفع براحة وسهولة وأمان.[7]

خدماتها[عدل]

مدى مسبقة الدفع[عدل]

ترتبط بطاقات مدى مسبقة الدفع بسجلات إلكترونية وتعمل استناداً على مبدأ الحسابات البنكية ذات الميزات المصرفية المحدودة، وتختلف هذه السجلات عن الحسابات البنكية العادية في كونها لا تُتيح لحامليها الحصول على منتجات بنكية معينة مثل: القروض الاستهلاكية والتسهيلات الائتمانية، إلا أنها تتيح إمكانية استخدامها لإجراء عمليات السحب النقدي من جميع أجهزة الصرف الآلي والدفع عبر أجهزة نقاط البيع، وتسمح بإتمام دفع الفواتير عبر نظام سداد للمدفوعات، والاستفادة من خدمات تحويل الأموال الدولية. يوجد ثلاثة ـمواع للبطاقات مسبقة الدفع:[8]

  • بطاقة الدفع المسبق العامة ذات الاستخدام المفتوح: هي بطاقة مصرفية يمكن لحاملها استخدامها في كافة نقاط البيع في السعودية، وكذلك إجراء عمليات سحب نقدي من جميع أجهزة الصرف الآلي ضمن نطاق عمل مدى.
  • بطاقة الدفع المسبق العامة ذات الاستخدام المقيد جزئياً: هي بطاقة مصرفية تسمح لحاملها بالدفع في عددٍ محدود من المتاجر، أو مقدّمي الخدمات، أو ضمن نطاق جغرافي معين.
  • بطاقة الدفع المسبق العامة ذات الاستخدام المقيد كلياً: هي بطاقة مصرفية يتم استخدامها لدى تاجر واحد أو لدى مجموعة من التجار المرتبطين ببعضهم البعض ويشتركون في نفس الاسم والعلامة التجارية أو الشعار.

مدى أثير[عدل]

أطلقت البنك المركزي السعودي في عام 2016 خدمة "مدى أثير"، التي تتيح ميزة الدفع عن طريق تمرير البطاقة على شاشة جهاز نقاط البيع للعمليات ذات القيم المنخفضة (100 ريال أو أقل) وبقيمة إجمالية تراكمية 300 ريال دون طلب رقم سري، ليتم خصم المبلغ من حساب العميل المصرفي بطريقة مباشرة، ويُطلب من العميل في بعض الأوقات إدخال البطاقة والرقم السري لتعزيز مستوى الأمان. تُعد الخدمة اختيارية، حيث يتم تقديمها مجانًا عند طلب حامل البطاقة إضافة خدمة "مدى أثير" دون أن يتحمل العميل أو التاجر أي رسوم لقاء تقديمها.[9]

مدى نقد[عدل]

من خلال خدمة مدى نقد يمكن إجراء عمليات استرداد نقدي من خلال صناديق المحاسبة، وتقديمها للزبون عند قيامه بأي عملية دفع بواسطة أجهزة نقاط البيع المتوافقة مع معايير مدى. وتسمح هذه الخدمة للتاجر بالتخلص من النقد الفائض في الموقع التجاري من خلال عرضه على المشتري خلال عملية الدفع بواسطة بطاقة مدى المصرفية، كما توفر هذه الخدمة للعملاء من حاملي بطاقة مدى عناء البحث عن أجهزة الصرف الآلي في أماكن تواجدهم.[10]

الشراء عبر الإنترنت[عدل]

تمكن بطاقة مدى الشراء والتسوق عبر الإنترنت، في مواقع التسوق الإلكتروني المحلية التي تحمل شعار مدى، أما في الموقع العالمية فيمكن لحامل البطاقة استخدامها في المواقع التي تقبل بطاقات فيزا أو ماستر كارد بحسب الشعار الموجود على بطاقته. حامل البطاقة لا يتحمّل أي رسومٍ إضافية عن استخدامها للتسوق عبر الإنترنت في المتاجر المحلية، أما الدولية فتخضع لإجراءات وقواعد أنظمة الدفع العالمية وسياسات المتجر الإلكتروني.[11]

مدى Pay[عدل]

هي عبارة عن خدمة الدفع عبر أجهزة الجوالات الذكية عبر تطبيق خاص. يحق لحامل البطاقة إتمام عملية الدفع عن المشتروات بحد أعلى لا يتجاوز 100 ريال للعملية الشرائية الواحدة. تتطلب هذه الخدمة وجود نظام تشغيل أندرويد الإصدار السادس فما فوق، وأن يدعم الجهاز المستخدم تقنية الاتصال قريب المدى، ووجود بطاقة بنكية مُصدرة من أحد البنوك السعودية، وتحميل تطبيق مدى Pay من متجر التطبيقات جوجل بلاي.[12]

مراجع[عدل]

  1. ^ "مؤسسة النقد تدشن رسمياً مشروع الهوية الجديدة للشبكة السعودية للمدفوعات (مدى)"، www.sama.gov.sa، مؤرشف من الأصل في 11 أكتوبر 2018، اطلع عليه بتاريخ 05 ديسمبر 2017.
  2. ^ "نبذة تاريخية"، www.sama.gov.sa، مؤرشف من الأصل في 19 نوفمبر 2021، اطلع عليه بتاريخ 09 ديسمبر 2021.
  3. أ ب 18 ألف جهاز صرف آلي في البنوك | البنوك السعودية نسخة محفوظة 16 ديسمبر 2019 على موقع واي باك مشين.
  4. أ ب السعودية: قيمة نقاط البيع ترتفع لـ19.3 مليار ريال في يونيو - معلومات مباشر نسخة محفوظة 16 ديسمبر 2019 على موقع واي باك مشين.
  5. ^ You are being redirected نسخة محفوظة 26 أغسطس 2020 على موقع واي باك مشين.
  6. ^ مؤسسة النقد تدشن رسمياً مشروع الهوية الجديدة للشبكة السعودية للمدفوعات البنك المركزي السعودي، 31 أغسطس 2015. وصل لهذا المسار في 11 نوفمبر 2015 نسخة محفوظة 06 ديسمبر 2017 على موقع واي باك مشين.
  7. ^ نظرة إلى الشبكة السعودية للمدفوعات مدى. وصل لهذا المسار في 11 نوفمبر 2015 نسخة محفوظة 8 مايو 2019 على موقع واي باك مشين.
  8. ^ بطاقات مدى مسبقة الدفع مدى. وصل لهذا المسار في 21 يناير 2019 نسخة محفوظة 02 أغسطس 2016 على موقع واي باك مشين.
  9. ^ مؤسسة النقد تطلق خدمة "مدى أثير" لتعزيز مزايا الدفع الإلكتروني وتقليل الاعتماد على النقد البنك المركزي السعودي، 8 نوفمبر 2016. وصل لهذا المسار في 23 يوليو 2018 نسخة محفوظة 23 يوليو 2018 على موقع واي باك مشين.
  10. ^ خدمة نقد مدى. وصل لهذا المسار في 21 يناير 2019 نسخة محفوظة 02 أغسطس 2016 على موقع واي باك مشين.
  11. ^ خطوات استخدام بطاقة مدى للشراء عبر الإنترنت ساما. وصل لهذا المسار في 21 يناير 2019 نسخة محفوظة 21 يناير 2019 على موقع واي باك مشين.
  12. ^ خدمة مدى Pay مدى. وصل لهذا المسار في 21 يناير 2019 نسخة محفوظة 02 أغسطس 2016 على موقع واي باك مشين.

وصلات خارجية[عدل]